암 진단 후, 치료보다 더 무서운 것은 '경제적 부담'입니다

고령화 사회에서 암 보험은 선택이 아닌 필수입니다

우리나라 국민 4명 중 1명은 암으로 생을 마감하고 있습니다. 통계청이 발표한 사망 원인 1위 역시 오랫동안 ‘암’이 차지해왔습니다. 과거에는 암 진단이 곧 사망을 의미했지만, 지금은 상황이 많이 달라졌습니다. 조기 진단과 치료 기술의 발달로 인해 암은 이제 ‘치료 가능한 질환’으로 인식되고 있습니다.

실제로 국가건강검진 제도와 암 조기검진 프로그램을 통해 많은 사람들이 암을 일찍 발견하고 치료를 받고 있으며, 이로 인해 생존율 또한 눈에 띄게 높아졌습니다. 국가암정보센터에 따르면, 2001~2005년에 주요 암종을 진단받은 환자와 비교했을 때, 2018~2022년 사이 진단받은 환자의 5년 생존율은 18.7%포인트 증가한 것으로 나타났습니다.

하지만 암 생존율이 높아졌다고 해서 마냥 안심할 수는 없습니다.
치료가 가능해졌다는 말은 곧 치료가 오래 걸린다는 뜻이고, 그 과정에서 들어가는 치료비, 약제비, 입원비, 간병비 등 경제적 부담은 결코 가볍지 않습니다.

암 치료비는 얼마나 들까?

국립암센터가 발표한 자료에 따르면, 암 환자 1인당 치료비용은 다음과 같습니다:

• 간암: 6,623만 원
• 췌장암: 6,372만 원
• 폐암: 4,657만 원
• 위암: 2,686만 원

이 수치는 단순한 수술비나 항암치료비만을 의미하는 것이 아닙니다. 통원치료, 입원비, 방사선 치료, 고가의 표적치료제, 가족의 간병비, 직업 중단으로 인한 생계 손실 등 직접 비용뿐 아니라 간접 비용까지 모두 포함되어 있는 것입니다.

특히 고령층일수록 암에 걸릴 확률은 높아지고, 치료 기간은 길어지며, 경제 활동이 제한적이기 때문에 더욱 큰 부담으로 다가올 수밖에 없습니다.

암 보험, 진단비만으로 충분할까?

많은 사람들이 암 보험에 가입하면서 ‘진단비’ 중심의 보장을 선택합니다. 암으로 진단을 받았을 때 일시금 형태의 보험금을 받을 수 있어, 초기에 큰 도움이 되는 것이 사실입니다. 초기 검사비, 수술비, 병원비뿐만 아니라 갑작스러운 소득 중단 상황에 생활비로도 사용할 수 있기 때문입니다.

하지만 여기에는 한 가지 문제가 있습니다.
진단 이후 치료가 장기화되는 경우, 진단비만으로는 부족할 수 있다는 점입니다.

실제로 일부 암은 초기에 수술로 치료가 끝나는 경우도 있지만, 재발 위험이 높거나 표적항암제와 같은 고가의 치료를 장기적으로 사용하는 경우도 많습니다. 특히 간암, 췌장암, 폐암 등은 완치보다 ‘관리’를 목적으로 장기 치료가 이어지는 경우가 많습니다.

이럴 때 필요한 것이 바로 치료비 보장형 보험입니다.

암 보험은 이렇게 준비하세요

1. 진단비 보장은 ‘기본 중의 기본’

아직 암 보험에 가입하지 않았거나, 보장이 부족하다면 진단비 보장을 최우선으로 고려해야 합니다. 암 진단 확정만으로 일정 금액의 보험금을 받을 수 있는 구조이기 때문에, 치료 초기에 발생하는 급작스러운 지출을 막아주는 중요한 역할을 합니다.

진단비 보장은 기본적으로 일시금 지급형이며, 일반암과 고액암(간암, 췌장암, 폐암 등), 여성암, 남성암, 소액암 등으로 세분화돼 있으므로, 본인의 가족력이나 건강 상태를 고려해 암 종류별 진단비를 따로 구성하는 것이 좋습니다.

2. 치료비 보장으로 장기적인 치료를 대비

이미 진단비 보장을 갖춘 경우라면, 다음으로 중요한 것은 치료비 보장입니다.
이 항목은 실제 치료 과정에서 발생하는 수술비, 방사선 치료비, 항암 약제비, 입원비 등을 보장합니다. 특히 입원 일당, 통원치료비, 표적항암제 비용 등을 별도로 보장하는 상품이 있는지를 확인해야 합니다.

고가 치료비에 대한 부담을 줄이고 치료에만 집중할 수 있는 기반이 되므로, 최근에는 진단비 중심 상품보다 진단+치료 통합형 암 보험이 점점 더 각광받고 있습니다.

3. 실손의료보험과 병행해 보완

암 치료에 필요한 모든 비용을 암 보험 하나로만 해결하기는 어렵습니다. 이럴 때 실손의료보험이 중요한 역할을 합니다.
실손보험은 수술비, 검사비, 입원비 등 실제 지출된 의료비의 일정 비율을 보상해주기 때문에 암 보험과 함께 가입하면 이중 안전망을 만들 수 있습니다.

단, 실손보험은 보장 범위나 청구 방식에 따라 보험금 수령이 까다로울 수 있으니, 갱신 주기, 자기부담금 조건, 치료비 적용 범위 등을 반드시 꼼꼼히 확인해야 합니다.

고령화 사회, 암 보험은 선택이 아닙니다

우리나라는 이미 고령화 사회를 넘어 초고령 사회 진입을 눈앞에 두고 있습니다. 고령층 인구가 늘어날수록 암 발병률 역시 증가하고 있으며, 이에 따른 의료비 지출은 개인과 가족에게 막대한 부담으로 돌아옵니다.

따라서 암을 미리 예방하는 생활습관과 정기검진도 중요하지만,
암 진단 이후의 경제적 리스크에 대비하는 보험 준비는 필수적입니다.

• 지금 암 보험에 가입돼 있지 않다면, 진단비 중심으로 기초부터 준비하세요.
• 이미 진단비 보장이 있다면, 치료비 중심의 추가 보장으로 장기 치료에 대비하세요.
• 실손보험과 병행해, 예기치 못한 의료비 지출까지 보완하세요.

암은 더 이상 예외적인 질병이 아닙니다.
이제는 누구나 마주할 수 있는 현실이고,
그 현실에 경제적으로 얼마나 준비돼 있느냐가 삶의 질을 좌우하는 시대입니다.

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